首 頁 規(guī)模效益平穩(wěn)增長 轉型升級加速推進
2017年4月29日，興業(yè)銀行發(fā)布公開上市后的第十個年度報告和2017年一季度業(yè)績報告。報告顯示，面對復雜嚴峻的經營環(huán)境，興業(yè)銀行適變而變，前瞻性地謀篇布局，兼顧“規(guī)模、質量、效益”各項目標，靈活調整經營策略，加大業(yè)務結構調整和轉型升級步伐，經營情況優(yōu)于大市，實現(xiàn)了新一輪五年規(guī)劃的良好開局。
截至2016年末，該行總資產首次突破6萬億元，達6.09萬億元，同比增長14.85%，繼續(xù)保持股份制銀行首位；實現(xiàn)凈利潤538.50億元，同比增長7.26%；總資產收益率和加權平均凈資產收益率分別為0.95%和17.28%，成本收入比23.39%，均繼續(xù)保持同業(yè)優(yōu)秀水平。2017年一季度資產總額6.23萬億元，實現(xiàn)凈利潤168.24億元，同比增長7.16%。
規(guī)模效益穩(wěn)健增長 業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化
2016年，興業(yè)銀行進一步深化“以客戶為中心”的經營導向，以科技為引領，加快轉型升級、提質增效步伐，在保持規(guī)模效益平穩(wěn)增長的同時，主動優(yōu)化業(yè)務結構，加碼夯實客戶基礎和業(yè)務基礎，志在長遠。
從資產負債結構看，該行準確把握經濟金融形勢和政策變化，靈活調整經營策略，特別是去年四季度以來前瞻性地主動調整資產負債結構，取得明顯效果。2016年末，該行核心負債穩(wěn)步提升,本外幣各項存款余額26 947.51億元，較年初增長8.49%，其中執(zhí)行法定利率定價的核心存款余額24 258.67億元，較三季度末增加1472.48億元。今年一季度，該行客戶存款新增1900億元，同業(yè)存款及賣出回購款項減少1700億元，客戶貸款增加1100億元，同業(yè)投資減少1100億元，結構優(yōu)化更加凸顯。
從收入結構看，2016年，興業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1570.60億元，零售銀行業(yè)務一改過往“短板”面貌，彎道超車，盈利結構更加均衡。2016年末，零售綜合金融資產余額13118億元，同比增加1024億元，零售凈收入突破300億元，同比增長11.83%，在全行營業(yè)收入中的占比提高至20%，“壓艙石”、“安全墊”作用日益顯現(xiàn)。手續(xù)費及傭金收入同比增長15.15%，占營業(yè)收入比重24.63%，提升2.87個百分點；各子公司合計貢獻凈利潤28.76億元，同比增長12.87%，占集團總盈利的5.34%，各類聯(lián)動業(yè)務合計留存集團內中間業(yè)務收入31億元。
從客戶基礎看，該行圍繞客戶需求、“痛點”，積極開“良方”、用“良藥”、施“良策”，在提升服務客戶質效的同時，也進一步擴大了客戶規(guī)模。截至2016年末，該行企金客戶52.52萬戶，較年初增長10.17%；零售銀行客戶（含信用卡）4475萬戶，較年初增長22.59%；同業(yè)客戶涵蓋金融行業(yè)各個領域并不斷深化合作，繼續(xù)保持行業(yè)領先地位。
2016年，該行積極推動信息科技從支持保障向引領業(yè)務發(fā)展和促進轉型創(chuàng)新轉變，深入推進IT與業(yè)務的融合。核心V3系統(tǒng)順利上線,行業(yè)金融云品牌“數(shù)金云”合作用戶近300家,運用“黃金眼”系列智能風控產品精準排查異常貸款100億元,建立科技金融創(chuàng)新實驗室探索人工智能、區(qū)塊鏈、生物識別等新技術在金融領域的應用……凸顯出金融科技在打造“未來銀行”方面的中流砥柱作用。
轉型升級加速推進“三型銀行”各領風騷
2016年，興業(yè)銀行堅持“輕資本、高效率”轉型方向，加速向資本集約化經營轉變，2016年末該行整體資產風險權重僅為62.48%，較2015年下降2.21個百分點。
年報顯示，2016年興業(yè)銀行運營服務和渠道也更加“輕盈和高效”。該行一方面優(yōu)化組織架構和內部流程，提高業(yè)務運營和作業(yè)效率，一方面大力推進渠道“智能化”轉型。2016年綜合機具柜面替代率達90%，網絡金融交易替代率達96.16%，并持續(xù)打造O2O服務體系，手機銀行客戶1197萬戶，錢大掌柜客戶數(shù)710萬，客戶向線上遷徙，有效降低了管理成本，提高了運營效率。2016年該形成本收入比23.39%，繼續(xù)保持上市股份制銀行優(yōu)秀水平。
在“輕資本、高效率”轉型方向上，該行圍繞機構和個人兩大門類客戶，持續(xù)加快結算型、投資型和交易型“三型銀行”建設。
結算型銀行方面，更加重視發(fā)展支付結算、現(xiàn)金管理、貿易融資等結算類業(yè)務，強化對客戶經營全過程的滲透，夯實客戶和業(yè)務基礎。在零售端，推進“織網工程”，完善消費場景，累計實現(xiàn)交易金額6331億元，同比增長40.1%，在對公端，推出企業(yè)移動支付產品“興業(yè)管家”，上市不到一年簽約客戶總數(shù)達3.6萬戶；2016年人民幣結算性存款日均余額10032億元，跨境結算業(yè)務量861億美元。
投資型銀行方面，發(fā)揮集團多牌照、綜合化經營優(yōu)勢，利用多元金融市場資源，為實體企業(yè)提供跨市場、多產品的綜合化金融服務。截至2016年末，該行非金融企業(yè)債務融資工具承銷規(guī)模4079億元，連續(xù)5年蟬聯(lián)股份制銀行榜首；銀行理財產品余額13831億元，位居行業(yè)前列，理財中間業(yè)務收入同比增長29.61%；率先布局“科技金融”和“創(chuàng)業(yè)金融”領域，與1848家“新三板”掛牌客戶建立合作關系。
交易型銀行方面，進一步做大做強包括FICC在內的金融市場交易類業(yè)務，變持有資產為管理資產、交易資產，提高集團輕型化發(fā)展水平。2016年末，該行交易銀行客戶81185戶，較年初增長16.69%；互聯(lián)網金融交易64844萬筆，交易量3581億元；全行代客FICC業(yè)務貢獻收入約10億元，同比增長超過40%；促進企業(yè)降杠桿，落地資產證券化產品規(guī)模合計1539.27億元，市場占比18.28%。
在“輕資本、輕資產”型業(yè)務上，該行亦表現(xiàn)亮眼。銀銀平臺合做客戶1078家，同比增長65.08%，累計銷售金融產品19223億元，銀銀平臺結算量5502萬筆，同比增長32.16%，結算金額超3萬億元；資產托管規(guī)模9.4萬億元，位居行業(yè)前三甲，實現(xiàn)托管中間業(yè)務收入43.45億元；金融市場業(yè)務尤其是FICC業(yè)務強化做市優(yōu)勢，聯(lián)動投資債券、資產證券化等固定收益類產品436億元，同比增長246%，代客外匯衍生產品交易量2437億元，同比增長36%，代客貴金屬業(yè)務成交金額2823億元，同比增長31%。
資產質量趨穩(wěn)向好 風險防御能力進一步增強
自2016年四季度開始，興業(yè)銀行不良率逐季下降，2016年末，該行不良率1.65%，較三季末下降0.06個百分點，2017年一季度末又下降0.05個百分點至1.60%，不良發(fā)生額和發(fā)生率實現(xiàn)雙降，資產質量呈現(xiàn)邊際改善、企穩(wěn)向好跡象。
2016年該行在嚴格不良資產認定標準，把不良資產做得更“實”的同時，進一步加強集團全面風險管理，構建集團并表管理、集團統(tǒng)一授信體系等風險管理體系，按照商業(yè)銀行、投資銀行和資產管理三大業(yè)務類別建立健全與新型業(yè)務格局相適應的風險管理體系。
同時，進一步深化“內控促發(fā)展，合規(guī)創(chuàng)價值”的合規(guī)文化建設，組織開展員工行為“十三條禁令”宣貫落地和“啄木鳥”行動，推進落實“兩加強、兩遏制”回頭看專項活動，積極構建全員全流程內控合規(guī)管理體系和長效機制，持續(xù)提高內控和風險管理水平，為全行穩(wěn)健發(fā)展提供有力保障。
向不良資產經營要效益，是興業(yè)銀行資產質量管理的特色。2016年該行推進特殊資產專業(yè)化經營，在總行設立一級部門特殊資產經營部，現(xiàn)已形成一支超過200人的特殊資產經營團隊，2016年末清收重組占各類不良處置的比例達33%，2017年一季度進一步提升24個百分點，達到了57%，遠高于行業(yè)水平，從不良資產中挖出的“真金白銀”為全行效益增長也作出了積極貢獻。
值得一提的是，該行風險抵補能力進一步增強，在沒有外源一級資本補充的情況下，2016年末核心一級資本充足率較年初提高0.12個百分點；全年計提拔備512.76億元，同比增長13.29%；年末撥備覆蓋率210.51%，撥貸比3.48%，處于同業(yè)最好水平，風險防御能力持續(xù)增強。
多“兵種”聯(lián)動作戰(zhàn)提升服務實體質效
2016年是中國經濟供給側結構性改革的深化之年，作為國內主流商業(yè)銀行，興業(yè)銀行緊抓服務供給側結構性改革這個“牛鼻子”，發(fā)揮好金融的輸血功能，扎實服務實體經濟。依托集團化多牌照經營優(yōu)勢，加強集團業(yè)務協(xié)同聯(lián)動，積極推進債券、信托、租賃、基金、資產證券化等融資工具的創(chuàng)新，有效滿足經濟發(fā)展過程中實體企業(yè)更加多元化的融資服務需求。
截至2016年末，該行銀信聯(lián)動業(yè)務余額6705億元，銀基聯(lián)動余額4030億元，銀租聯(lián)動余額889億元。先后為京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經濟帶等提供租賃融資逾800億元，與興業(yè)信托、興業(yè)基金等子公司聯(lián)動參與設立國內規(guī)模最大的絲路專項基金——絲綢之路黃金基金、中國鐵路產業(yè)基金、福建海洋產業(yè)經濟基金等。
去產能方面，該行圍繞產業(yè)結構調整要求，進一步實施差異化信貸政策，對煤炭、鋼鐵、電解鋁、水泥、造船等產能嚴重過剩行業(yè)有壓有保有促，把風險管理與業(yè)務結構的調整優(yōu)化更加緊密結合起來。截至2016年末，該行鋼鐵、水泥、電解鋁、船舶和平板玻璃等五大產能過剩行業(yè)各項資產業(yè)務余額971億元，較年初下降220億元。
同時，該行依托綠色金融集團領先優(yōu)勢，堅持信貸、租賃、信托、基金、消費金融多元并舉，積極運用多元化融資產品累計提供綠色融資超過1萬億元，融資余額4944億元，并于2016年成功發(fā)行首批500億元綠色金融債券，募集資金全部投向綠色環(huán)保產業(yè)，促進先進綠色產能的發(fā)展。
去庫存方面，該行與子公司興業(yè)基金聯(lián)合創(chuàng)設發(fā)行住房公積金貸款資產支持證券專項計劃，目前已成功發(fā)行6期，募集資金37億元，有效助力一批三四線城市房地產去庫存。
與此同時，該行還大力發(fā)展并購基金、產業(yè)基金、PPP基金、資產證券化等資本市場業(yè)務為實體經濟拓寬融資渠道，先后參設軍民融合基金、福建省PPP引導基金、技改基金等，新增500億元支持福建省“補短板”重點項目建設，推動實體經濟“去杠桿、補短板”。依托“芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計劃，推動科創(chuàng)型企業(yè)直接融資，助力企業(yè)降成本。
在服務實體經濟過程中各子公司核心競爭能力也持續(xù)增強，行業(yè)地位穩(wěn)步提升。興業(yè)信托管理資產規(guī)模達11070.37億元，繼續(xù)保持行業(yè)前列，凈利潤14.62億元；興業(yè)租賃總資產1177.20億元，穩(wěn)定躋身行業(yè)第一梯隊，凈利潤13.81億元；興業(yè)基金管理資產規(guī)模5006.82億元，較年初增長21.33%，凈利潤4.22億元，同比增長62.63%；興業(yè)消費金融公司開業(yè)兩年累計放款超過100億元，凈利潤1.02億元。
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